Специально для Digest.pro Сергей Пятницкий, основатель Redwall и специалист по новостройкам Одессы, рассказал, о возможностях инвестиций в первичную недвижимость. За дополнительной инфой, с вопросами по теме и не очень сюда.
Айтишники часто зарабатывают больше, чем тратят. И это с учетом любви к топовому железу и недешевым геймерским подпискам. Когда зарплата просто лежит на карточке, где-то в мире горько плачет финансист. Ведь деньги должны работать, а для этого их нужно куда-то вкладывать, вопрос в КУДА.
Куда инвестировать?
Вариантов не счесть. Можно открыть депозит в банке, купить акции, облигации. Золото – как вариант древнейшей инвестиции. Любители современного финансируют стартапы, покупают криптовалюту. Начинающие IT-профессионалы охотнее инвестируют в собственное образование. Но самый популярный инструмент после депозитов – вложить деньги в недвижимость.
Выбирая инвестиционный инструмент, опирайтесь на такие критерии.
- Риски. У каждого вложения своя цена распития шампанского. Одни инвестиции надежные, другие больше похожи на игру в рулетку. Риски коррелируют с доходностью. Потому обещание золотых гор – уже повод усомниться.
- Уровень вовлечения. Прежде чем вкладывать деньги, каждый человек захочет разобраться в нюансах инвестиции. То, насколько просто это сделать, и есть уровень вовлечения. Какой-то инвест-инструмент понять легко, к другому страшно подступиться без диплома экономиста.
- Доходность. Если бы прибыль была одинаковой, все несли бы деньги в банк, ведь это проще всего. Но мы ищем другие пути приумножения капиталов: приобретаем акции нефтяных компаний, вкладываемся в банановые плантации и даже скупаем 100-летние грецкие орехи, как это делают китайцы (вы знали?). Чем выше ожидаемая доходность, тем больше рискует инвестор. И наоборот: если вложение абсолютно безопасное, вы едва ли сорвете куш, зато и не потеряете свои кровные.
Варианты инвестиции в новострой?
Решили делать ставку на недвижимость? Определитесь с форматом инвестиции. В новострой с целью инвестирования вкладывают для:
- дальнейшей перепродажи квартиры;
- сдачи жилья в аренду.
В первом варианте вы покупаете квадратные метры на старте строительства, когда цена минимальная. Ждете, пока начнется ажиотаж. Ближе к сдаче дома продаете квартиру на 20-30% дороже. Вот и весь профит.
Иначе обстоят дела с арендой. Такая инвестиция требует намного больше внимания. Придется ремонтировать, убирать, а еще и всячески рекламировать ваш объект недвижимости.
Поэтому начинающим инвесторам лучше иметь дело с перепродажей. Такое вложение требует минимального вовлечения. Выбирайте надежный объект: с небольшой прогнозируемой доходностью и минимальными рисками. Считайте такую сделку инвестиционной начальной школой, которая научит вас чувствовать и понимать рынок, и после которой вы уже сможете присмотреться к чему-то более серьезному.
Плюсы и минусы инвестиций в недвижимость
Вложение в новострой, конечно, не самое экзотическое, зато эффективное. Сравним инвестиции в недвижимость с банковскими депозитами. Последние пользуются в народе наибольшим признанием. Выясним, заслуженно ли.
|
Депозиты |
Недвижимость |
|
|
Доходность |
Гривневые депозиты не рассматриваем из-за высокой рискованности. Вклады в валюте сулят порядка 4,5% годовых, согласно условиям ТОП-банков Украины. Вычитаем отсюда 18% налога на доходы и 1,5% военного сбора. Подробнее на сайте Минфин. |
Вся фишка в том, чтобы выбрать правильно: надежного застройщика, хорошую квартиру и подходящий момент для покупки. Лучше привлечь к сделке экспертов. А обслуживание квартиры под аренду или последующую продажу можно делегировать. Средняя доходность от недвижимости составляет 8-12% в долларах. Если повезет, можно получить все 17% и даже 25%. |
|
Сложность |
С одной стороны, отнести деньги в банк – что может быть проще? С другой, нужно узнать, где для вкладчика лучшие условия. А для этого придется изучить предложения и гарантии разных банков. |
Покупка недвижимости с целью инвестирования требует большего вовлечения, чем просто оставить деньги в банке. Да и после совершения сделки стоит держать руку на пульсе, чтобы вовремя продать недвижимость по максимальной цене. Но если сравнивать с другими инструментами инвестирования – это простой и понятный инструмент. |
|
Риски |
Среди главных опасностей здесь – подводные камни в условиях депозита (поэтому так важно читать все условия) и ликвидация банка, но в последнем случае выручает Фонд гарантирования вкладов. |
Всегда есть риски: недострои, убыточные ЖК. Обезопасить себя можно, если провести грамотный анализ рынка, что опять же, лучше делать с профессионалами. |
Очевидно, что в этом баттле недвижимость одержала победу. Такие инвестиции в 2-3 раза выгоднее, чем валютные депозиты. Но и риски выше. Как быть? Спросим у финансиста. Надувшись от гордости, он расскажет о диверсификации доходов. В переводе на человеческий принцип таков: “не хранить яйца в одной корзинке”. Используйте несколько инвестиционных инструментов. И будем вам профит.
Кому выгодны инвестиции в новострой?
В вопросах денежных вложений, да и в жизни, больше везет тем айтишникам, которые получают зарплату в долларах. Валютный фикс гарантирует стабильность дохода вне зависимости от самочувствия капризной гривны. Хуже живется айти-специалистам на ставке в национальной валюте. Девальвация гривны подрывает не только государственную экономику, но, что обиднее, и инвестиционные перспективы программиста.
Стоимость квадратного метра в новострое чаще всего привязана к курсу доллара, так как затраты на строительство очень чувствительны к валютным скачкам. Поэтому цена метра постоянно пересматривается. Даже если вы оформили рассрочку в гривнах, с ростом доллара увеличится и ваш платеж. А значит, снизится общая доходность вложения на эту разницу.
Некоторые компании предлагают возможность зафиксировать стоимость на определенный срок, чаще на год. Это может стать решением, но нужно все грамотно рассчитать.
А что если не брать рассрочку, а сразу отдать застройщику всю сумму в гривнах? Слышите? Это финансист опять зашелся в рыданиях. Поступая так, вы замораживаете солидную сумму до завершения строительства, а значит, теряете потенциальную прибыль. Деньги снова не работают, даже хуже: пребывают в зоне риска.
Недвижимость – это простой, понятный и выгодный вариант инвестиции. При условии, что вы вложили деньги в объект на нужном этапе, он принесет больше 10% годовых в долларах. Но для этого нужно тщательно изучить условия и просчитать риски. Потому мы в Redwall и не сидим без работы, а помогаем клиентам вкладывать деньги вовремя и в правильную недвижимость.
